Las necesidades del consumidor, del usuario, del prestatario, se han convertido en el auténtico motivo de los nuevos productos financieros, especialmente préstamos y créditos, diseñados por las diferentes entidades financieras.

La finalidad primordial de todo préstamo que desee alcanzar unos de los mejores rangos en la fidelización de clientela es conseguir adaptarse, casi cómo una segunda piel, a las necesidades de los usuarios.

Es cierto que antes de formalizar un préstamo es conveniente analizar, entre las diferentes ofertas, una serie de elementos que pueden servir para diferenciar unos préstamos de otros, así tendríamos que tomar en consideración:

TAE

Tipo de Interés.

Interés fijo o variable.

Interés mixto.

Períodos de carencia

Número de cuotas anuales de amortización.

Período total de amortización

Tipo de cuotas de liquidación: fijas, progresivas, regresivas.

Cuotas totales de amortización.

Gastos de formalización.

Comisiones Bancarias de estudio y otras.

Posibles penalidades por amortización del préstamo.

Gastos por no disposición.

Necesidad de avalistas.

Necesidad de constituir garantías hipotecarias.

Posibles bonificaciones fiscales por los pagos del préstamo.

Pero una vez conocidas estás, y aún otras, características del préstamo a formalizar, es frecuente encontrarse con que las posibilidades de análisis excedan a nuestra capacidad, de manera que la elección del préstamo nos lleva a una duda fundada: ¿cuál es el mejor préstamo?

De ahí que ante la avalancha de información sea muy importante atender al TAE de la operación, cuyo concepto, contenido y alcance se explica en otra página de este website y, a partir de ahí, priorizar lo que interesa más al usuario, para en función de esas necesidades llegar a la conclusión personal de cual es el mejor préstamo aplicable a nosotros mismos.

Autor: J M Sanchis
www.cybercredito.com

Fuente del artículo http://www.articulo.org/autores_perfil.php?autor=1

Si el préstamo hipotecario principal ha venido siendo amortizado y se ha consolidado ya una devolución de cuotas, cuya suma de capital alcanza como mínimo entre un 10 y un 20% del importe total del capital, es posible acudir a esta solución.

El instrumento consiste en el establecimiento de una nueva hipoteca, llamada a veces segunda hipoteca, cuya cuantía debe ser suficiente para cancelar la antigua hipoteca y asegurar un capital disponible con el que cubrir el resto de pagos que se pretenden englobar.

La ventaja de la refinanciación es que si se articula a través de un segundo préstamo hipotecario, los intereses que devengará la operación serán mucho menores, que si se acude a un préstamo personal.

La desventaja de la operación es la cobertura de gastos que deben ser satisfechos, fedatario público, gastos de cancelación de la primera hipoteca, gastos de constitución de la segunda hipoteca, gastos de registro, posible impuestos que genere la operación.

Antes de firmar una refinanciación de un préstamo hay que asegurarse que la cuantía de las nuevas cuotas será asequible para el prestatario, por tanto hay que hacer un buen estudio económico en el que quede constancia de que los ingreso corrientes serán suficientemente elevados para cubrir los costes de las cuotas del préstamo.

Una alternativa interesante, antes de acudir a la refinanciación del préstamo vivo, es negociar con la entidad bancaria con la que se tiene formalizado este préstamo hipotecario, la reducción de las amortizaciones, de las cuotas, para ello bastaría con ampliar los plazos pendientes de liquidación, es decir elevar el plazo total de la vida del préstamo.

Antes de optar por una refinanciación o una variación de cuotas del préstamo vigente hay que preguntar y tener constancia por escrito, todos los gastos, comisiones, pagos e impuestos que llevarán cada una de las dos operaciones y comparar la cuantía de las cuotas.

Autor: J M Sanchis
www.cybercredito.com

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