Las necesidades del consumidor, del usuario, del prestatario, se han convertido en el auténtico motivo de los nuevos productos financieros, especialmente préstamos y créditos, diseñados por las diferentes entidades financieras.

La finalidad primordial de todo préstamo que desee alcanzar unos de los mejores rangos en la fidelización de clientela es conseguir adaptarse, casi cómo una segunda piel, a las necesidades de los usuarios.

Es cierto que antes de formalizar un préstamo es conveniente analizar, entre las diferentes ofertas, una serie de elementos que pueden servir para diferenciar unos préstamos de otros, así tendríamos que tomar en consideración:

TAE

Tipo de Interés.

Interés fijo o variable.

Interés mixto.

Períodos de carencia

Número de cuotas anuales de amortización.

Período total de amortización

Tipo de cuotas de liquidación: fijas, progresivas, regresivas.

Cuotas totales de amortización.

Gastos de formalización.

Comisiones Bancarias de estudio y otras.

Posibles penalidades por amortización del préstamo.

Gastos por no disposición.

Necesidad de avalistas.

Necesidad de constituir garantías hipotecarias.

Posibles bonificaciones fiscales por los pagos del préstamo.

Pero una vez conocidas estás, y aún otras, características del préstamo a formalizar, es frecuente encontrarse con que las posibilidades de análisis excedan a nuestra capacidad, de manera que la elección del préstamo nos lleva a una duda fundada: ¿cuál es el mejor préstamo?

De ahí que ante la avalancha de información sea muy importante atender al TAE de la operación, cuyo concepto, contenido y alcance se explica en otra página de este website y, a partir de ahí, priorizar lo que interesa más al usuario, para en función de esas necesidades llegar a la conclusión personal de cual es el mejor préstamo aplicable a nosotros mismos.

Autor: J M Sanchis
www.cybercredito.com

Fuente del artículo http://www.articulo.org/autores_perfil.php?autor=1

Tanto los préstamos como los créditos los solicitamos para cubrir necesidades financieras o económicas, ya sea la compra de un bien de consumo o la compra de servicios varios.
Entre entre los préstamos y los créditos hay diferencias sustanciales y tambíen son contratos diferentes.
Un préstamo es una operación en la que una entidad financiera entrega al consumidor una cantidad de dinero que ha de ser devuelta con pagos periódicos y sumando una serie de intereses.
En un crédito el consumidor puede ir disponiendo del dinero del crédito préstado por la entidad financiera. El cliente retira dinero en la medida que lo necesita sin sobrepasar los límites diarios o el total especificado en el contrato. En el contrato debe especificarse la duración del crédito y una vez vencido, éste puede renovarse si así lo especifica en el contrato y la entidad financiera lo permite.
Por estas disposiciones de dinero, el cliente tiene que devolver la cantidad de dinero utilizada, los intereses y comisiones bancarias pactadas en el contrato. Cabe la posibilidad de que el consumidor pueda devolver el importe dispuesto del crédito antes del vencimiento, ya sea de forma parcial o total. Aún así el cliente puede volver a disponer del dinero del crédito durante el plazo del contrato.
El cliente podrá disponer del importe del crédito bancario en su propia cuenta corriente, donde se irán anotando las disposiciones y reintegros que se vayan efectuando.
Estas son algunas de las diferencias que podemos encontrar entre un préstamo y un crédito
1.- Intereses en un préstamo y en un crédito En un préstamo los intereses gravan el total del dinero concedido por la entidad financiera, mientras que en un crédito sólo se pagan intereses por el capital dispuesto y no por la totalidad del crédito concedido o prestado.
2.- El dinero que se concede o se presta. En un préstamo la entidad financiera entrega la cantidad total concedida en el momento de la formalización del contrato. Sin embargo en un crédito el cliente irá disponiendo del capital a medida que lo necesite hasta el límite máximo pactado en el contrato.
3.- Plazos de devolución o cuotas En los créditos, el capital se puede renovar en una o varias ocasiones una vez vencido el plazo. En el caso del préstamo el capital prestado debe ser pagado en el plazo acordado.
4.- Flexibilidad El crédito es más flexible que el préstamo debido a que el consumidor puede disponer durante el periodo del contrato de la cantidad que estime oportuna y pagando intereses sólo del capital dispuesto en cada momento. A diferencia del crédito, en el préstamo el cliente recibe todo el capital de una sola vez y al inicio del contrato.
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